¿Cómo enseñarles a los hijos a manejar el dinero?

En una columna de opinión, Mariano Otálora, explica que "sabemos que hablar de plata no es fácil. Con nadie, y menos con los chicos. Pero es un tema "tabú" que, como tantos otros, debés explicarles y afrontar de la mejor manera posible".

Es por ello que el autor da algunas pistas para poder hacerlo.

Empecemos. Hacé la prueba y preguntales a tus hijos de dónde creen que sale el dinero. No te asustes, pero con seguridad (y algo de inocencia) te responderán: "Del cajero automático". La realidad es que están muy acostumbrados a acompañarte al banco y ver cómo -¡por arte de magia!- salen los billetes.

Es difícil, pero llegó el momento de darles la bienvenida al mundo real. Porque hay algo que tenés que tener claro: la mejor forma de guiarlos y ayudarlos para que puedan tener un buen futuro es -además de transmitirles valores, educarlos y cuidarlos- explicarles cómo funciona el universo de la plata.

¿Sabés por qué muchos papás y mamás se niegan a hacerlo? Simple: porque no tienen ni la menor idea de cómo manejarse bien financieramente ellos mismos.

Y no nos olvidemos que lo que hacen los hijos es, en general, un reflejo de lo que hacen los padres. Y sí, es hora de charlar con ellos, contarles cuánto esfuerzo hay que hacer para ganar el sueldo, que -más allá del cajero- la plata tiene un límite y que hay que ser organizados en su manejo y tener límite al momento de gastarla. Parece complicado, ¿no? Bueno, no lo es tanto. Veamos. Despejemos dudas: algunas preguntas frecuentes. ¿A qué edad podés comenzar? Desde que tienen 5 o 6 años.

Lo importante es hacerlo de manera clara, de frente y con honestidad.

Además, también es bueno que en ese momento ya empiecen a manejar sus pesitos, que los usen para darse algún gusto (por no decir "capricho") y que entiendan la importancia del ahorro. ¿Debés premiarlos por ayudarte en las cosas de la casa? Este es una cuestión delicada. Está bueno estimular a los chicos (¿a quién no le gusta recibir un plus de vez en cuando?) pero hay que tener cuidado y no recompensarlos cuando -simplemente- hacen lo que les corresponde. Darles dinero porque hicieron su tarea, pusieron la mesa o arreglaron el cuarto no da. Lo que te conviene es dejar bien en claro la diferencia entre lo que son sus obligaciones y las que no lo son y, en esas ocasiones, sí darles un incentivo.

¿Cómo podés enseñarles a ahorrar?

No sólo es cuestión de darles plata a tus hijos sino, además, enseñarles cómo manejarla y -si es posible- juntar algo. Una idea: si les das, por ejemplo, 100 pesos, explicales que deben guardar 30 pesos para algo que quieran o necesiten en el futuro, 20 pesos para un extra o para ayudar a alguien que lo necesite (¡la solidaridad siempre es un buen mensaje!) y que los 50 pesos restantes los pueden usar o disfrutar como quieran. Otra opción interesante es, si podés, duplicarles, cada tanto, lo que ellos lograron ahorrar. Es ideal que los chicos tengan autonomía con el dinero y piensen -y elijan- cómo gastarlo. Eso sí, siempre con tu supervisión. Es un buen aprendizaje para ellos que tomen decisiones, se equivoquen, compren cosas que no necesitan o que las paguen más caras. La idea es que así, también, puedan empezar a ser consumidores responsables e inteligentes.

El dinero no es todo, pero... ¿Cómo educar con el ejemplo?

Es esencial trasmitirles valores a tus chicos. Sí, esa palabra hoy -paradójicamente- desvalorizada, se convierte en una guía fundamental a la hora de encarar este tema. Lo importante es que entiendan que la plata es para utilizarla para su propio bien y para ayudar a los demás, que quienes tienen mucho no son mejores que otros y que hay cosas -como el amor, el respeto y la amistad- que no se pueden comprar ni tienen un precio.

Para que entiendan mejor: lo que siempre tenés que recordarles;

• Que la plata no es algo ilimitado y que cuesta mucho ganarla.
• Que no podemos comprar todo lo que queremos, que hay prioridades y que hay gustos que a veces pueden darse y a veces, no.
• Que es fundamental guardar un resto para alguna necesidad que pueda surgir.

Del ratón Pérez al chanchito: paso a paso cómo enseñarles

El ejemplo es el mejor camino para enseñarles a tus chicos cómo manejar la plata. Lo sabemos: ellos imitan lo que ven y escuchan. Por eso, si observan que ahorrás, que trabajás mucho para conseguirla y que sos prudente en los gastos, seguramente tiendan a hacer lo mismo. Además, es súper importante que les hables de manera clara y franca sobre el tema. Pero, ¿cómo hacerlo? ¿A partir de qué edad? Veamos.

Desde los 5 años

Es el momento ideal para regalarles una alcancía y explicarles sobre la diferencia entre querer y necesitar algo. Ayudalos a juntar dinero para comprar cosas que precisan y contales que no pueden tener todo lo quieren cuando quieren, sino cuando puedan juntar el dinero suficiente para lograrlo.

Entre los 6 y los 9 años

Es el momento de recompensarlos por hacer tareas "extra" en el hogar (que no sean sus obligaciones habituales) y ayudarlos a fijar metas de ahorro. Te damos una idea: en verano, por ejemplo, te pueden ayudar a cuidar las plantas del balcón, pagar alguna cuenta y, a fin de mes, tener lo que necesitan para ir a la juguetería y comprar lo que les muestra la propaganda de la tele.

Entre los 10 y 12 años

A esta altura, los chicos deben tener las cosas bien claras; incluso, es conveniente que comiencen a diferenciar entre ahorrar e invertir. Es un buen momento, entonces, para hacerles entender cómo funciona una cuenta bancaria y que por fin abandonen la alcancía. Una buena opción es abrirles una cuenta -a tu nombre, por supuesto- para que ellos puedan depositar su dinero y aprendan manejarse con la tarjeta de débito. Si te animás, también podés hacerles su primer plazo fijo.

Entre los 13 y 15 años

¡Ya están listos para tener su tarjeta de crédito! A partir de los 13, muchos bancos te permiten emitir extensiones de tus tarjetas a nombre de tus hijos. Lo ideal es explicarles cómo funcionan y que no deben gastar más de lo que pueden pagar.

Desde los 16 años

Bien, tus chicos ya cuentan con toda la información necesaria y experiencia como para comenzar a invertir y, en muy pocos años, tomar decisiones más importantes como firmar su primer contrato de alquiler, comprar un auto o pagar la cuota de la facultad con sus propios ingresos. Transmitirles a tus hijos la importancia de invertir correctamente el dinero y el tiempo es uno de los mensajes más importantes que les podés dejar como papá o mamá. Muchas veces, creemos que la mejor educación es la que se paga o la que se delega en la escuela, pero te podemos asegurar que lo que enseñan los padres a sus hijos es de un valor incalculable, concluye el autor de "Amor... sos la inversión de mi vida (cómo tomar las mejores decisiones para que tu pareja y tu economía crezcan juntas)".